生命保険相談
保険見直しサポートパック
住宅ローン相談
資産運用相談
相談料金
お問い合わせ
セミナー
プライバシーポリシー
事務所紹介
Home
ブロブ 現在、自分自身やご家族にどれくらいお金があって、どこの金融機関に預けていて、その商品がどのような特色
をもっているかを把握しているでしょうか？
自分またはご家族にある「お金」を把握し、目的にあわせてどのように使っていくのか、またはどのように、貯めて
いくのか、の管理をすることで、ムダをなくし、賢い資産運用が可能となるのです。
お金を目的別に分類し、それぞれにあった金融商品に預け入れる工夫をすることが、より豊かな生活への第一歩
といえます。
たとえば、
当事務所は、上記のような、これからの資金準備を真剣にお考えの方、またはお困りの方、不安もしくは悩んで
いる方の相談、解決のお手伝いをしております。
■資産運用の基本的な考え方
資産運用は、目的でなく手段です。何か人生の達成したい夢があり、その夢の実現の手段として、お金が必要
になっていなければ、本気で続けることができません。
また、具体的な目標（いつまでにいくら）を設定しなければ、運用の対策を立てることもできなくなります。自分の
人生の夢は、ビジョンとミッションに分けて考えるとわかりやすいでしょう。ミッションとは、人生における究極の
目標。そして、そのミッション実現のための具体的な目標がビジョンとするものです。
お金の目的を、はっきりさせることなのです。たとえば、住宅資金の頭金を5年で貯めたいとか、3年後に結婚を
考えているので、結婚資金を貯めたいとか、子どもが生まれるので、教育費を貯めていきたい ・・・ 等です。
その上で、目標実現するために、具体的な運用方法を考えていくことが、資産運用の基本的な、考え方になり
ます。
資産運用で大切なことは、
①人生の目標や夢を明確にする。
②そして、今、資産がいくらあるのか把握する。
③いくつまでにいくら必要なのか、必要資金額を計算する。
④それを実現するために運用方法を決定する。
ことだと言えます。
■資産運用の相談（Q＆A)
・資産運用で最初に考えることは
・運用にはどのような方法がありますか
・金融商品の特徴とは
・１００万円の元本を複利運用した場合の資産金額はどうなりますか
・資産運用のリスクとは
・老後の資産運用の考え方は
Q：資産運用で最初に考えることは
A：資産運用は、ライフプランがベースになります。資産運用は、日々の生活や今後予定されている住宅購入
や子どもの教育資金などが前提にあり、決して収益性だけを追求するわけではないということです。
何の目的のために運用するのか、どのくらいの期間運用ができるのか、どのくらいの資金が使えるのか、
リスク商品に回せる資金はどのくらいの割合か、目的を設定して全体の資産配分（ポートフォリオ）を決め、
この資産配分に基づいて具体的な運用、投資商品を考えていきます。
Q：運用にはどのような方法がありますか
貯蓄のやり方は、毎月積み立てて運用していく方法と、元本を一括預入していく方法に分類できます。金利の
高い商品を選択するのは、いうまでもありませんが、運用実績が短いと、運用効果に過大な期待はできません。
子供が成人・独立した人は、教育費などの負担がなくなるので、老後の準備に回せるお金に、余裕がでてくるで
しょう。貯蓄の基本は積立ですから、社内預金や財形制度などを活用して、より一層老後の生活を優先した資金
準備をスタートしましょう。
そして、ある程度まとまったら、一括預入運用の金融商品へ預け替えるのも一つの方法です。社内貯金制度が
ある企業に勤めている人は、最低0.5％の金利となっていますので、預ける前に、よく比較・検討してみることが
必要です。
Q：金融商品の特徴とは
金融商品には、「流動性」、「安全性」、「収益性」という3つの特徴があります。
・「流動性」とは、どれくらい自由に現金に換えられるか、
・「安全性」とは、預けたお金の目減りや、予想外の損をする可能性はないのか、
・「収益性」とは、どれくらいの利回りや値上がり益が見込めるのか、がそれぞれの性格なのです。
この3つの特徴の評価基準は、いつでも同じとは限りません。金融や経済の状況、規制緩和や税制改正
または、金利の変動によっても大きく変わってくるのです。
Q：２、０００万円の元本を複利運用した場合の資産金額はどうなりますか
A：下記表は、100万円の元本を複利運用した場合の、概算の資産金額です。|
|
５年後 | １０年後 | １５年後 | ２０年後 | ２５年後 | ３０年後 | |
| 1% | 105 | 110 | 116 | 122 | 128 | 135 | |
| 2% | 110 | 122 | 135 | 149 | 164 | 181 | |
| 3% | 116 | 134 | 156 | 181 | 209 | 243 | |
| 4% | 122 | 148 | 180 | 219 | 267 | 324 | |
| 5% | 128 | 163 | 208 | 265 | 339 | 432 | |
| 6% | 134 | 179 | 240 | 321 | 429 | 574 | |
| 7% | 140 | 197 | 276 | 387 | 543 | 761 | |
| 8% | 147 | 216 | 317 | 466 | 685 | 1,006 | |
| 9% | 154 | 237 | 364 | 560 | 862 | 1,327 | |
| 10% | 161 | 259 | 418 | 673 | 1,083 | 1,745 |
例えば、２、０００万円の運用資産をもち、年平均５％で20年間運用した場合を考えてみましょう。、
上記表から、２０年後には、265万円 × 2,000万円 / 100万円＝5,300万円
となり、元本の倍以上になります。
Q：資産運用のリスクとは
A:
■価格リスク
株式に代表される価格の上下によって資産が影響を受けるリスクです。国内株式であれば、株価変動による
リスクがあります。個別銘柄の需要バランスによって株価が変動するため、売りが増えるほど株価は下落し
ます。
■金利リスク
金利の上昇によって債券の市場価格が下落してしまうリスクです。
固定金利型の債券に投資する場合、購入時に比べて市場金利が上昇すると、債券価格が下落します。
償還まで、保有すれば額面価格で元本が償還されますので、金利リスクはないのですが、中途売却を前提に
債券投資する場合は、金利動向によって債券価格が影響を受けます。
■為替リスク
外貨建て金融商品の場合、為替レートは通貨ごとの需要バランスによって形成されるため、投資している通貨
に売りが、かさめば円高が進み、為替差損を被ることになります。
■信用リスク
投資している先の企業や国などが潰れてしまい、投資した元本が戻ってこないリスクです。債券であれば発行体
の信用力、預金であれば、預金先の銀行の信用力が低下した場合が考えられます。
■流動性リスク
売りたいときにすぐ売れないリスク、あるいは売れたとしても大きく値段を下げなければ売れなくなってしまうよう
なリスクです。市場規模に比して大量の売り注文や買い注文が発生した場合に生じることがあります。
Q：老後の資産運用の考え方は
A：サラリーマンであれば、在職中は毎月の給与やボーナスで家計をまかなってきましたが、老後は多くの
場合、年金が主たる収入となりますので、家計管理も見直すことが必要です。
式であらわすと、
自助努力の目標額＝ 老後の生活費総額－公的年金・退職金等の受取総額＋負債・住宅関連資金等
となります。今もう既に準備している預貯金があれば、それにプラス、今後準備できる預貯金や財形貯蓄、
個人・財形年金の年金受取総額、また配偶者のための死亡保険金額、株式や債券、売却可能な不動産等を
加えた総額が目標額に達すれば安心ということになります
たとえば、老夫婦2人の生活費を月約30万円とすると、公的年金のモデル年金額（夫婦合わせて月約24万円）
では月約6万円不足します。60歳定年退職後20年生きるとすると、生涯の不足額は1440万円となり、
これは自助努力で埋めなければなりません。
この場合、大切なことはインフレ対応を考える必要があります。２０～３０年もの長期間で物価上昇がなかった
国は見当たりません。
お問い合わせ・ご相談フォームはこちらから＞＞
Copyright(C)2005 ワンズネクストデザイン All rights
reserved.