これから「新たに住宅ローンを組む」予定をお持ちの方、
「住宅ローンの借り換え」を予定している方に、簡単なクイズです。

それは、新車１台分よりも大きい金額です。
海外旅行を２０回するよりも、高い金額でしょうね。

さて、いくらになるでしょう？


正解は ３．の １５５３万円 。　結構な金額になりますね！


※この先は、「３０００万円を、３０年間」借りるケースを
基本としてお話していきます。


このような利息を中心とした総コストは、ローンの選び方や
組み方によって、どのくらいの違いが生じるでしょう？


１００万円以上の違いが出ることは珍しくありません。

諸費用も含めたトータルで、５００万円以上の損得が
違ってくるケースもあります。

（３０００万円を１％ほど不利なコストで借りると、
１年間で３０万円を余計に払うことになりますから…）


ちなみに、あなたは住宅ローンの「諸費用も含めたトータル」の
コストの概要についてご存知ですか？


ズバリ、住宅ローン関連コストのベスト３は、こちらです。

これ以外にも、抵当権設定費用（登録免許税）と司法書士の報酬、
印紙税、火災保険料などがありますが、上位３つのトータル費用に
比べると大したことはありません。

ですから、長期的に見て《住宅ローンの３大コスト》の合計金額を
抑えられる住宅ローンの選択とプラニングが基本となります。


では、《住宅ローンの３大コスト》の合計の年間水準は、
現時点でどのくらいかご存知ですか？


●全期間固定タイプ：３％前後　（都銀のフラット３５の場合）
●短期間固定タイプ：１％台前半（都銀の３年固定キャンペーン）


目先だけ考えると、長期固定よりも金利が２％近く低いタイプ、
例えば「３年固定１％のキャンペーン」などを利用することで、
最初の３年間で１８０万円近くトクすることになります。

これは非常に大きなメリットです。

（別の言い方をすると、長期固定型のローンは《金利上昇リスク》
を抑えるための保険料を余計に払っているようなものです）


しかし、そのような形のキャンペーン商品を利用する場合は、

・固定期間の終了後、どのレベルまで金利上昇の可能性があるか？
・固定期間の終了後、金利が上昇したときの対策はどうするか？

を本格的にシミュレーションしておく必要があります。


そして、金利上昇時の対策を本格的に考えるためには、
《住宅ローンの選択・プランニング》を行うタイミングで、
家庭全体の収入や支出、貯蓄残高の推移をリアルに予想できる
ライフプラン（ファイナンシャルプラン）を作るのがベストです。


というわけで、

まず、独力で住宅ローンのプランニングを行いたい場合は、
以下の点を気をつけて進めてください。


・もし、住宅ローンの選択を行う場合は、ローン比較サイトや、
ヤフーやグーグルの検索を駆使すれば一定レベルまで行えますが、
実は審査が厳しい金融機関が有利な条件を公表しているケースが
ありますので（ムダな労力を避けるように）ご注意ください。

・もし、ファイナンシャルプランの作成をご自身で行う場合は、
エクセルを使いこなせる人なら一定の程度の精度までは可能ですが、
将来の様々な支出を《現実よりも少なめに》見積ってしまう傾向が
多くの方にありますのでご注意ください。



いよいよ本題に入りますが、