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一言で言えば、ライフプランは人生の設計を示します。
具体的には、それぞれの家庭の夢や目標に合わせた人生の設計図を描き、
それにしたがって家計の管理をしていく、これがライフプランニングという考え方です。
▼人生の４大資金をご存知でしょうか。
ライフプランを考える際に重要なポイントとなるのが、
「住宅資金」、「教育資金」、「老後資金」、「生命保険」
の人生における４つの大きな必要な資金です。
この4つの資金のバランスの取り方がカギとなります。
住宅資金や教育資金のかけ方次第で、
老後資金として準備できる金額が異なります。
また生命保険のムダをなくせば、老後資金のゆとりにつながります。
この４つの資金をどう準備するのか、
またバランスをどうとっていくのかがポイントです。
▼キャッシュフロー表を作成してみましょう。
例えば人生における、住宅購入・教育資金・老後資金の
大きな資金、あなたのご家庭では、どのタイミングで、
どのくらい準備をしていけば大丈夫か知っていますか？
「よくわからない！」という方は、一度
《キャッシュフロー表》を作成することをお薦めします。
一生涯におけるお金の収支や貯蓄残高の推移
が並んでいて、例えばエクセルの表で作成されます。
一定のレベルまでは、ご自分で作成することも可能です。
物価上昇率や年金の計算など、面倒なポイントもありますが
時間と労力を費やせる方は試してみてください。
そして、今後の人生の理想的な状態、全ての希望を盛り込んだ
キャッシュフロー表を作ってから、
１．（生活レベルを落とさずに）優先順位の低い支出をへらす
２．現実的な範囲で（大きなリスクを取らずに）運用率をたかめる
３．現実的なレベルで（少しだけ）収入をふやす
この３つの組み合わせを可能な範囲で実行することで、
理想的な人生が達成できる現実的なシナリオを発見する
手法が「ライフプラン・シミュレーション」です。
ライフプラン・シミュレーションでは、今後の人生において、
起こりえるであろうライフイベントを明確にして、
しっかりと予算を立てることを行います。
しかし、このライフプランをご自分で作成した場合に陥りやすい
「落とし穴」にはご注意ください。 それは…
×若い時期に生活を切り詰めたり、家族旅行や楽しいことなど
将来の希望を抑えすぎた、楽しみが少ないプラン
×非現実的な夢を並べるだけで終わってしまう「絵に描いた餅」のプラン
などでしょう。
ファイナンシャルプランナーとして、保守的に、でも非現実的なプランと
ならないようなカウンセリングやリアルなシミュレーションを行います。
これによって、１０年後、２０年後、３０年後、老後など
将来のお金の不安を確実に減らすことができます。
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①支出を減らす
・住宅ローンの支払利息の総額を減らす
繰り上げ返済や借り換えなどを行うことで、
今後支払う利息を減らします。
・生命保険の保険料を減らす
生命保険を見直して、今後支払う保険料の総額
を減らします。
・家計を見直して、ムダな支出を削る
現在の生活費なかで節約できる部分を探します。
②収入を増やす
・夫の収入を増やせないか検討する
資格や技術を身につけ、スキルアップすることで収入を
増やす、または副収入を得ることはできないか検討します。
・妻の収入を増やす
妻のパートの時間を増やす、または、正杜員で働くことなど
を検討してみます。
・定年後も収入を得られるようにする
資格を取得するなど、60歳以降も働くことができるように準備
し、または自分で開業するなど退職後の収人確保を目指します。
③資産形成や資産運用を実行する
・複利を活用する
運用金額は、「資産×運用利回り」で求められますので、運用利回りが
高ければその分資産は大きくなります。また複利で増えてきますから、
わずかな利回りの差が将来大きな差となります。
例えば、1000万円を年利1％で運用すると約1100万円となりますが、
年利5％なら約1600万円となり、差が大きくなります。
・運用の目的をはっきりさせる
例えば、5年で住宅資金の頭金を貯めたい、子どもの将来の学資資金を
準備したい、60歳以降のセカンドライフの資金を今から準備したい・・・等、
目的をはっきりさせることです。
目的と金額を決定し、運用期間を決定し、目的にあった運用商品を選択
することが大切です。
④ライフイベントを検討し直す
・住宅購入のプランを練り直す
これから住宅を購入する計画がある場合、ローン計画の見直し
や、購入する住宅の価格を低くすることなどを検討します。
【20代～30代】
結婚して子どもが生まれるまでが、最もお金を貯めやすい時期
にどれだけ貯められるかで、そのあとの生活に大きく影響します。
【 40代 】
収入も増えますが、住宅ローンや教育資金など支出も増加する
時期です。
【 50代 】
教育費の負担もほぼ終わり、老後資金の準備をする時期です。
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ライフプランは定期的に見直す必要がありますが、特に次のような時期には
必ず見直しをするようにしたいものです。
①家族構成が変わるとき(結婚、出産、親と同居などで家族が増えるときや、子どもが独立するとき)。
②マイホームを取得するとき。
③定年や転職、開業など収支が大きく変化するとき・・・。
定期的に見直すことが大切なのです。
ここまで読んでいただきありがとうございます。
ライフプランにつきまして、ご理解いただけたかと思います。
ライフプランについて興味をもった方
将来の資金の推移を把握したい方
プロの手を借りて、一度ライフプランを作成してみたいとお考えの方。
そして将来の資金不安を払拭したいと真剣にお考えの方
是非専門家にご相談ください。
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・ これから約４０年間のお金の流れ（貯蓄残高の推移、様々な
支出、年金も含めた収入）を予想することができます。
・ どのような前提条件（支出・収入・物価上昇率・運用率など）
において、１０～２０年後、老後に貯蓄が底をつく可能性が
あるかを保守的に検証します。
・ ３種類の改善策（現実的な運用率のアップ、優先順位の低い
支出の削減、ムリのない収入の増加）を実行した場合の
将来のお金のシミュレーションを行います。
・ 細部にわたる丁寧なカウンセリングを実施することにより、
リアルな将来のお金のシミュレーションが作れます。
・人生の３大資金（住宅資金・教育資金・老後資金）を
どのタイミングで、どのくらい準備していけばいいか？
という疑問もスッキリ解消します。
・ 何を見直せばいいのか？（保険の見直し・資産運用の見直し・
住宅ローンの見直し）が分かり、ライフプランを作成した後に
他サービスを利用する場合は割引料金が適用されます。
・将来のお金の全体像をつかむことができるサービスです。
将来を真剣に考える、慎重で知的な方は、一番最初に
このサービスから利用されることをおすすめします。
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「住宅購入をする予定があって、頭金は用意できているが、
これから３０年以上の住宅ローンを返済していくことに不安がある。
教育資金や老後資金も含めた、将来のプランを確認したい」
「結婚して６ヶ月が経過して、やっと新しい生活にも慣れてきた。
これからは家族の貯蓄が右肩上がりで増えていくようにしたい。
そのためには、将来のためのお金のプランが必要だと思う」
「長女の誕生から３ヶ月が経って、将来が楽しみになってきた。
子供の進学、住宅購入、家族旅行…を含む楽しいライフプランと
重要な資産形成のプランを夫婦で話し合いながら作ってみたい」
「いつかは叶えたい夢がある。でも、思うだけでは叶わないので、
夢に日付を入れるだけでなく、夢を叶えるのに必要なお金を
現実的に準備できるプランを作っておきたい」
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専門のファイナンシャルプランナーが提供する、
《ライフプラン・シミュレーション》サービスは、
サービス料金 31,500円（５パターンまで）にて提供させて
頂いております。
※初回のカウンセリングだけで終了することも可能です。
その場合の料金は3,150円となります。
●ライフプラン・シュミレーション》サービスを利用後、
・保険見直しサポートパック（12,600円）を希望される場合、
追加料金 6,300円のお支払いだけで利用することができます。
・資産運用相談サポートパック（50,400円）を希望される場合、
で利用される場合、50,400円－31,500円＝18,900円の追加料金
で、利用することができます。
・住宅ローンサポートパック（44,100円）を希望される場合、
で利用される場、44,100円－31,500円＝12,600円の追加料金
で、利用することができます。
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当サービスでは皆様に安心してご利用いただけるように、
自信あるプロの仕事の証として「100％満足保証」制度をつけています。
あなたがこの相談サービスを利用した場合、万一すこしでも
不快な思いをされたり、サービスの価値が支払った料金に
満たないと思われた場合は、頂いた料金を全額返金します。
当制度の利用はカンタンです。
本相談サービス完了後９０日以内に、坪根由明まで
満足保証制度を利用の旨と理由をお電話にてお伝えください。
（ダイヤル 092-865-9165、平日10:00～20:00）
既に頂いているサポートパック料金の100％を、８営業日以内に
お客様ご指定の銀行口座に振込みます。
※当社としては、この制度が乱用されると損失をこうむってしまうリスクがありますが、お客様には最高の安心感を持って当サービスをご利用頂きたいと思い導入しております。
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専門のファイナンシャルプランナーへの
ライフプランに関する個別相談を希望される方は、まず
相談をご予約ください。
電話による申込みとフォームによる申込みがあります。
●電話による申込み
電話092-865-9165にて、ご希望の面談の日時をご連絡ください。
月～金は午前10時～午後8時です。土日も受付しております
●フォームによる申込み
下記の申込みフォームに、ご記入の上、送信してください。
確認の上、こちらからご連絡差し上げます。
◇事務所所在地(面談場所）
福岡市中央区天神4－8－2 （天神ビルプラス3F） 地図はこちら>>
※ご自宅への訪問相談も可能ですので、お気軽にご連絡ください。ただし遠方の場合は、交通費のご負担をお願いすることもありますのでご了解ください。
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サービスご希望の方は、下記のフォームに必要事項を記載して、送信ボタンを押してください。
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（お問い合わせ）
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電話092-865-9165（月～金10:00～20:00 土・日も受付）まで、
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